POS机流水可以贷款了，这个已经不是银行的专利，第三方POS机也可以据流水贷款了，最高30万。

     根据拉卡拉提供的数据，该公司旗下目前有个人支付、企业支付、征信、小贷、保理、P2P交易平台等多家子公司，2014年集团各项业务年复合成长率超过100%，支付交易额1.8万亿，营收近10亿。

　　孙陶然表示，金融是一个生态系统：拉卡拉多年的支付业务积累了海量用户数据和交易信息，在大量数据的基础上可以开展征信业务；由于商户和个人有融资需求，又可以根据对用户数据评估做信贷业务；为解决信贷业务的资金来源，同时满足个人和商户的理财需求，拉卡拉也推出了理财产品。

　　拉卡拉成立于2005年，过去十年该公司通过便利店的自助终端、各种智能支付设备及手机APP，为个人提供支付服务，累积了约1亿个人用户；通过POS及跨境支付等方式，积累了约300万企业用户。

　　基于这些数据，拉卡拉建立了征信公司，并有望获得首批个人征信牌照。“创办考拉征信时，我理解征信应该是一个开放的社会公共服务平台，像路边营业的餐厅，谁进来都可以吃饭，不应只是企业内部食堂。所以从股东架构来讲，就会吸纳拥有大数据运营能力的股东，形成多股东结构。”孙陶然表示。

　　考拉征信在发布“考拉信用分”后，又于4月3日推出面向POS商户的征信评估系统。商户可以凭借信用评分直接向拉卡拉小额贷款公司申请信用贷款，额度30万以内，贷款利率和信用评分挂钩。

　　在征信的基础上，拉卡拉又推出了针对个人的信贷产品。短期产品“替你还”，最长借款期1个月，额度不超过1万，主要帮信用卡到期的用户还款；中期信用贷款产品“借点钱”，额度不超过5万，贷款周期六个月；另外还有一款产品“易分期”，帮助消费者在网购时分期付款。

　　“我们的坏账率在2%以内，很多P2P和小贷公司的坏账率都在5%-6%。”孙陶然认为，P2P发生风险的根源是把大笔的贷款分拆成很多的小标卖给投资人，要降低风险就要做海量用户的高频、小额信贷。

　　拉卡拉的新业务能迅速铺开，孙陶然认为主要得益于支付数据的积累，他称之为“热启动”。“当你掌握了海量用户的金融交易数据，再去做金融服务，起步速度是非常快的。因此，拉卡拉能够在短短的半年时间内，就推出一系列的信贷产品，做大规模并且把坏账率控制在较低水平。”

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