八.什么消费冲正？

一笔刷卡交易，在POS机上操作成功，在随后的联机过程中，由于POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障，系统主机端没有返回交易成功提示，终端不能确定此笔交易是否成功，则重新向主机发送请求取消该笔交易的流水，主机收到请求则回滚交易，此交易金额成功冲正退回，需要重新刷卡交易，如冲正不成功，此交易会被视为失败交易，但交易发起方的账户已被划拨扣款，退款需要联系POS机提供方或收单方客服进行人工冲正将交易金退回持卡人消费的账户。

九.什么需要手持身份证照片？

通常商户申请办理POS业务，都需要提供一张手持身份证照片，以确保是本人申请，并用来对比其身份证照片是否一致，这是作为收单机构基本风险控制方法的一种。

十.什么是银联？

中国银联股份有限公司，总部设在上海。中国银联是中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。有152个股东，十余个子公司，是支付机构，更是唯一的清算组织。分别是银联国际、银联商务、银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和中金金融认证中心，除了前述部门、各地区公司外，银联还有一个重要构成：包括广州银联网络支付、上海银联电子支付、深圳市银联金融网络、北京银联商务、上海银联商务、宁波银联商务、广东银联商务、北京数字王府井科技等8家子公司。除此之外，银联下属5家均没有下设子公司。

十一.银联商务是什么公司？

银联商务有限公司是中国银联有限公司的子公司，银联商务主要做银行卡收单和专业化服务。“在这里银联既是清算机构，又是支付机构。”曾担任银联要职，现在一家三方支付公司任职的知情人士表示。银联商务主要负责线下业务，线上支付银联也有涉及，子公司银联电子支付主要就负责这一块。

另外，银联商务下属子公司还有涉及网络支付、电子支付，实际上涵盖了整个支付链条。目前银联商务是国内线下银行卡收单市场占有率最大的一家第三方支付机构。

十二.什么是备付金？

就我们POS行业来说，所有通过POS交易的金额款项，没有到账之前都叫备付金，字面意思就是准备支付的现金。第三方支付机构的客户备付金，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

任何单位和个人不得擅自挪用，占用，借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保。支付机构需要在拥有资质的专业银行开设备付金账户，账户体系有存管账户，收付账户，汇缴账户。

十三.什么是追偿？

支付产业链构成中，为了连接银行、商户、和消费者，出现了收单—转接—清算这种模式。而银联拥有支付跨行清算系统，收单机构如果要跟每家银行都连接的话，技术和物力成本相当高，而鉴于银联在银行间的优势，市场就基本接受了银联一家转接机构，并遵循7：2：1的分成模式。

作为霸主，银联不允许第三方支付公司的线下收单业务绕开银联直连银行，有部分绕开的，或者违规套码跳码赚取差价利润的就予以追偿。对于无法核实商户真实性的所有交易，按照一般类手续费补足差价。

但中国银联股份有限公司作为一家商业化公司是否有资格对其他商业化公司进行处罚，在法律上这种追偿做法是毫无法律依据的，只是作为市场垄断机构的霸王条款而已。

十四.什么是“新5号文”？

由中国银联出台的修订版（银联卡受理市场违规约束实施细则）简称新5号文，主要内容是加大了对收单机构套用商户类别码、 特殊计费标识，绕银联转接等违规行为的处罚措施条款。

十五.什么是借贷分离，费率统一？

根据央行支付司发布的《中国人民银行办公厅关于2015年支付结算工作要点的通知》所谓借贷分离，即持卡人消费时，使用借记卡与信用卡，商户需缴纳不同的手续费。目前，国内借记卡和信用卡刷卡手续费采用同一套收费标准，但信用卡本身内含银行的资金成本、信用成本以及市场推广的营销费用，按照当前借贷不分的规则，发卡行的手续费收入难以覆盖其成本，信用卡违规套现的成本也变得非常低廉。实施借贷分离有望解决这一问题。近日央行下发给银行、银联合其他第三方支付机构的一份（中国支付清算协会关于（完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见的意见）征求意见函）该征求意见文件显示，清算机构向发卡行和收单机构分别征收0.0325%的费率，其中发卡行封顶不高于3.25元。而收单服务费则由收单机构向商户自主协商，发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式，借记卡不高于0.35%的手续费，封顶不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封顶。

尽管只是一份征求意见稿，但从上述内容的细节来看，监管意图已经十分明显。该征求意见稿一旦落地，不但支付收单刷卡费率将与当下发改委规定的价格机制(按行业划分)脱钩，发卡行、收单机构和银联之间的7：2：1的分润比例都将被彻底打破。“8月4日刚刚下发到手，8月6日下午三点之前就要提交反馈意见。时间非常匆忙。”一家第三方支付人士告诉经济观察报，“但是这件事情并不意外，借贷分离的事情这两年一直都在密集讨论。”

“与现行收单管理办法相较，MCC套玛的空间将彻底消失，而信用卡套现成本也将大大提高，是这项改革最大的意义所在。”一家国有大行的信用卡部门总经理认为，借贷分离的落实从全产业链的参与者角度来看都是喜闻乐见的事，也将成为银行卡产业链发展上具有里程碑意义的一笔。“除了一些通过套现套玛等违规手段享受市场红利的企业以外，大多数行业参与者都希望看到一个健康合理的行业秩序的建立。”

十六.什么是清算？

银行卡清算是指银行卡持卡人用卡消费或是缴费等交易后，银行与银行、银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账的过程。清算包括本行对本行，也包括本行对他行，还包括银行对商户，商户对银行等。

而我们一般情况下指的是第三方支付机构的清算部门，其工作包含了：清分、对账、结算、计费等。

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